信貸車貸差異在哪?該怎麼選?有信貸還能車貸嗎?

車貸信貸

貸款種類有百百種,買車時到底要申辦信貸好,還是車貸比較好?申辦車貸後還能辦信貸嗎?此篇就來詳細說明信貸車貸比較、車貸信貸選擇及信貸車貸相關知識,並分析有信貸還能辦車貸嗎等問題,幫助你能有更好的方向選擇。

信貸車貸比較一次看

在購買汽車時,信貸和車貸會有很大的不同,車貸主要是用汽車本身作為擔保品,而信貸則是一種個人信用作為貸款,不需要任何抵押品的,以下為車貸和信貸之間的區別:

擔保品差異

  • 車貸:車貸的擔保品為購買的汽車,會需要做動保設定,而如果無法準時還款或是車貸繳不出來,債權人就有權拖回汽車,並且拍賣。
  • 信貸:信貸不需要提供抵押品,是以個人財務狀況與個人信用做審核。

借款額度

  • 車貸:車貸的借款額度會決定於汽車的價值,通常新車貸款可以借車價的80%左右,而其他想借更高的才會是個人還款能力。
  • 信貸:信用貸款額度會限制在申請人月收入22倍,是與信用卡等額度一併計算,因此信貸的借款上限相對較低。

借款利率

  • 車貸:車貸通常有較具體的利率方案,新車貸款利率約2%起,而中古車貸款利率約5%起,最高不超過16%。
  • 信貸:信貸利率會取決於信用紀錄與財務狀況,且因為是沒有抵押品的,所以貸款利率會相較車貸來得高,但如果借款人的信用良好且收入穩定,就有機會取得更低的利率。

審核要求

  • 車貸:汽車貸款的條件一般會較為寬鬆,因為有汽車當作抵押品,所以對於借款人的還款能力就不會特別重視或要求。
  • 信貸:信貸的審核條件較為嚴格,申請人會需要具有穩定的工作收入和良好的信用紀錄。
借款資訊信貸車貸
擔保品個人信用汽車
利率平均約5%-16%不等新車貸款利率約2%
中古車貸款利率約5%起
貸款額度申請人月收入22倍為最高額度依據汽車及個人條件核算
申請手續費開辦費約5000元以上動保設定費3500元
貸款年限最長可達7年基本上最長5年
審核要求貸款條件較為嚴格,十分重視工作收入及信用主要需為汽車車主,對於還款能力的重視程度較低
信貸車貸比較

車貸跟信貸哪個划算?怎麼選?

在選擇信貸或車貸時,需要根據個人的資金需求和自身的財力狀況來考慮,以下將說明信貸和車貸購車的優勢,以便能做出更好的選擇。

信貸購車

用信貸購車好處在於你可以以現金價格購買汽車,能夠有更多的議價空間取得較優惠的價格,且不需要留下任何抵押品,而貸款期數最長可達7年,可以享有較長的還款期限,減輕每月月付金,而信貸的使用彈性較高,不僅能夠用於購車,還可以額外利用資金應對其他支出,例如保養、油錢、稅金等。

車貸購車

貸購車主要優勢在於汽車本身的抵押品,所以即使個人信用條件不夠理想,還是能辦理車貸,並且可借款額度也會比信貸來得高一些。

車貸信貸延伸閱讀:中古車貸款一次解析,二手車貸款利率、條件、額度懶人包

有信貸還能車貸嗎?

有信用貸款不一定會妨礙你申辦車貸,但如果剛申辦完信貸就接著辦車貸,可能會遭貸款機構婉拒,因此有信貸還想申辦汽車借款就需要留意以下事項:

個人信用狀況

常貸款機構會調閱聯徵,記錄你每一期的還狀況、借款額度等,所以你的信用狀況紀錄良好,那麼申請車貸成功的機率也會比較高,但如果你在還款期間留下了遲繳的紀錄,那麼對於申辦車貸會產生一定的影響。

債務負擔

銀行與貸款機構在審核車貸時,評估你目前的債務狀況,如:現有的信用貸款等,所以如果債務負擔過高,基本上是收支比超過70%,可能會遭貸款機構拒絕,即使有通過也可能拿到較高的車貸利率或是影響借款額度。

月負債收支比計算方式:每月需支付的負債/平均月收入×100%,如果大於70%,要檢視你的債務狀況,並且降低不必要的債務或是信用卡的使用情況,才能有效的降低負債比,成功辦理車貸。

收入情況

你的收入水平也是車貸的重要因素,如果你在百大企業任職、或是軍公教身份通常是能夠讓銀行或貸款機構較為放心,想要再辦理車貸也會較為簡單。

總之,如果是信貸車貸同時要辦理可能會有些困難,不過只要信貸辦理一段時間,也都是按時穩定繳款,如果有車貸的需求,基本上貸款機構確認有還款能力,會同意辦理。

信貸車貸QA

信貸車貸QA說明,幫助你更清楚車貸與信貸的選擇:

信貸跟車貸哪個利息高?

一般信用貸款利率會依照借款人的職業、收入、信用分數而定,而車貸利率會依照汽車的車齡、車況等計算,所以不能單純地說哪個一定比較高,最終利率會視您的個人和汽車條件而定,並且可能有所不同。

延伸閱讀:車貸利率陷阱5話術破解!車貸利率多少才合理?

申辦車貸一定會要查閱聯徵嗎?

辦理車貸是不一定要查閱聯徵,依據你所選的管道決定,選擇銀行車貸,一定會調閱你的信用報告與聯徵紀錄,而選擇當舖汽車借款就不需要,只要年滿18歲的車主就能申辦,有極高的過件率。

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