貸款種類有百百種，買車時到底要申辦信貸好，還是車貸比較好？申辦車貸後還能辦信貸嗎？此篇就來詳細說明信貸車貸比較、選擇及相關知識，並分析有信貸還能辦汽車借款嗎等問題，幫助你能有更好的方向選擇。
信貸車貸比較一次看
在購買汽車時，信貸和車貸會有很大的不同，汽車借款主要是用汽車本身作為擔保品，而信貸則是一種個人信用作為貸款，不需要任何抵押品的，以下為車貸和信貸之間的區別：
擔保品差異
- 車貸：車貸的擔保品為購買的汽車，會需要做動保設定，而如果無法準時還款或是車貸繳不出來，債權人就有權拖回汽車，並且拍賣。
- 信貸：信貸不需要提供抵押品，是以個人財務狀況與個人信用做審核。
借款額度
- 車貸：車貸的借款額度會決定於汽車的價值，通常新車貸款可以借車價的80％左右，而其他想借更高的才會是個人還款能力。
- 信貸：信用貸款額度會限制在申請人月收入22倍，是與信用卡等額度一併計算，因此信貸的借款上限相對較低。
借款利率
- 車貸：車貸通常有較具體的利率方案，新車貸款利率約2%起，而中古車貸款利率約5%起，最高不超過16%。
- 信貸：信貸利率會取決於信用紀錄與財務狀況，且因為是沒有抵押品的，所以貸款利率會相較車貸來得高，但如果借款人的信用良好且收入穩定，就有機會取得更低的利率。
審核要求
- 車貸：汽車貸款的條件一般會較為寬鬆，因為有汽車當作抵押品，所以對於借款人的還款能力就不會特別重視或要求。
- 信貸：信貸的審核條件較為嚴格，申請人會需要具有穩定的工作收入和良好的信用紀錄。
| 借款資訊 | 信貸 | 車貸 |
|---|---|---|
| 擔保品 | 個人信用 | 汽車 |
| 利率 | 平均約5%-16%不等 | 新車貸款利率約2% 中古車貸款利率約5%起 |
| 貸款額度 | 申請人月收入22倍為最高額度 | 依據汽車及個人條件核算 |
| 申請手續費 | 開辦費約5000元以上 | 動保設定費3500元 |
| 貸款年限 | 最長可達7年 | 基本上最長5年 |
| 審核要求 | 貸款條件較為嚴格，十分重視工作收入及信用 | 主要需為汽車車主，對於還款能力的重視程度較低 |
車貸跟信貸哪個划算？怎麼選？
在選擇信貸或車貸時，需要根據個人的資金需求和自身的財力狀況來考慮，以下將說明信貸和車貸購車的優勢，以便能做出更好的選擇。
信貸購車
用信貸購車好處在於你可以以現金價格購買汽車，能夠有更多的議價空間取得較優惠的價格，且不需要留下任何抵押品，而貸款期數最長可達7年，可以享有較長的還款期限，減輕每月月付金，而信貸的使用彈性較高，不僅能夠用於購車，還可以額外利用資金應對其他支出，例如保養、油錢、稅金等。
車貸購車
貸購車主要優勢在於汽車本身的抵押品，所以即使個人信用條件不夠理想，還是能辦理汽車借款，並且可借款額度也會比信貸來得高一些。
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有信貸還能車貸嗎？
有信用貸款不一定會妨礙你申辦車貸，但如果剛申辦完信貸就接著辦車貸，可能會遭貸款機構婉拒，因此有信貸還想申辦汽車借款就需要留意以下事項：
個人信用狀況
常貸款機構會調閱聯徵，記錄你每一期的還狀況、借款額度等，所以你的信用狀況紀錄良好，那麼申請車貸成功的機率也會比較高，但如果你在還款期間留下了遲繳的紀錄，那麼對於申辦車貸會產生一定的影響。
債務負擔
銀行與貸款機構在審核汽車貸款時，評估你目前的債務狀況，如：現有的信用貸款等，所以如果債務負擔過高，基本上是收支比超過70%，可能會遭貸款機構拒絕，即使有通過也可能拿到較高的車貸利率或是影響借款額度。
月負債收支比計算方式：每月需支付的負債/平均月收入×100%，如果大於70%，要檢視你的債務狀況，並且降低不必要的債務或是信用卡的使用情況，才能有效的降低負債比，成功辦理汽車借款。
收入情況
你的收入水平也是車貸的重要因素，如果你在百大企業任職、或是軍公教身份通常是能夠讓銀行或貸款機構較為放心，想要再辦理車貸也會較為簡單。
總之，如果是信貸車貸同時要辦理可能會有些困難，不過只要信貸辦理一段時間，也都是按時穩定繳款，如果有車貸的需求，基本上貸款機構確認有還款能力，會同意辦理。
信貸車貸QA
信貸車貸QA說明，幫助你更清楚車貸與信貸的選擇：
信貸跟車貸哪個利息高？
一般信用貸款利率會依照借款人的職業、收入、信用分數而定，而車貸利率會依照汽車的車齡、車況等計算，所以不能單純地說哪個一定比較高，最終利率會視您的個人和汽車條件而定，並且可能有所不同。
信貸車貸延伸閱讀：車貸利率陷阱5話術破解！車貸利率多少才合理？
申辦車貸一定會要查閱聯徵嗎？
辦理汽車借款是不一定要查閱聯徵，依據你所選的管道決定，選擇銀行車貸，一定會調閱你的信用報告與聯徵紀錄，而選擇當舖汽車借款就不需要，只要年滿18歲的車主就能申辦，有極高的過件率。
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