買二手車可以貸款嗎？購買中古車也是能辦理中古車貸款，但申辦中古車貸款之前，應該要先清楚相關的借款知識，本篇文章中，我們會探討中古車貸款是什麼，中古車貸款的利率、額度以及申請過程，同時提供關於中古車貸款的相關知識，
中古車貸款是什麼？
中古車貸款是協助有購買中古車者辦理貸款，把二手車作為擔保品，銀行或貸款機構會根據中古車的價值來衡量可借多少，一般會辦理二手車全額貸款或是部分貸款，再分期慢慢還清貸款，讓中古車貸款為需要車輛的人提供更大的資金周轉彈性，不需要支付一大筆資金，而另一種中古車貸款是利用名下的中古車向金融機構借錢，拿取資金使用。
二手車貸款資格條件
中古車貸款的資格條件需要符合以下幾點：
- 年齡限制：借款人需達到法定年齡，通常是滿18歲。
- 國籍資格：借款人必須具有中華國民的身份，且需要合法戶籍。
- 財務收入的穩定性：借款人應當能夠證明自己擁有穩定的財務狀況，足以應對貸款還款。
- 信用紀錄：需要有穩定的信用紀錄。。
- 車輛登記：中古車或二手車輛必須登記在借款人的名下，作為貸款的擔保之一。
中古車貸款利率有多少？
二手車貸款利率約在5.28%～16%之間，實際的中古車貸款利率會根據多個因素影響，下面說明一些主要影響利率的因素：
汽車市值
車輛的車況和價值是影響二手車貸款利率之一，如果你的二手車狀況良好、保養完善或是品牌知名度大，通常貸款機構是願意提供更低的利率，反之，如果車況不好或車齡較長，接近10年的汽車，需要負擔的利率就會較高，且可貸額度就會較低。
財務狀況
你的個人財務狀況會直接影響到貸款利率，貸款機構會評估你的收入、支出、償還能力等因素，如果借款人長期都有穩定的收入或是在百大企業裡面工作，通常能有較低的二手車貸款利率。
信用評分
如果借款人信用良好，表示信用分數高，會被視為信用風險較低的借款人，通常可以有較低的中古車貸款利率，相反如果你的信用分數較低或是被註記有瑕疵，一般會有較高的貸款利率，所以借款人有良好的信用十分重要。
貸款年限
中古車貸款年限是指你選擇還清貸款所需的時間長短，二手車貸款期限會在1-7年，還款期限較短會具有較低的貸款利率，而有較長的還款期限，中古車貸款利率也會較高，但還是需要評估你自己的還款能力，兩者衡量後找到一個較適合的貸款期限與利率。
辦理中古車貸款管道有哪些？
中古車貸款管道可以找銀行汽車貸款、融資公司汽車貸款以及當舖汽車貸款：
銀行汽車貸款
借款人可以向銀行申請中古車貸款，銀行通常會講求一定的信用及工作收入，不過會提供相較低的中古車貸款利率，所以如果借款人有較良好的條件，可以考慮向銀行辦理借款。
融資公司汽車貸款
融資公司汽車貸款提供的服務類似於銀行，但中古車貸款條件並不會像銀行嚴格，同樣會依照申請人條件及中古車價值，提供不同的貸款利率及額度。
當舖汽車借款
當舖汽車借款會把借款人的中古車輛抵押在當舖借款，一般汽車借款條件會較為寬鬆、好辦，不過如果借款人沒辦法按時還款，當舖會將二手車流當，所以應該要確保有還款能力，但以台南當舖來說，會為借款人規劃較良好的中古車貸款方案。
中古車貸款額度有多少？
中古車貸款成數一般會在8成左右，而中古車貸款額度會受借款人的信用狀況、車輛的價值、借款人的還款能力等，也應詳細了解不同中古車貸款管道提供的額度範圍，確保可以借到足夠的金額，以下說明3個管道中古車貸款額度分別可借多少：
銀行中古車貸款額度
銀行中古車貸款額度最高可達車輛價值的70%至85%，貸款額度通常不會比新車貸款來得高，原因是中古車的價值會比銀行來得低，也就是如果中古車輛價值10萬元，你可以申請到的中古車貸款額度會約為7萬至8.5萬元，且銀行中古車貸款會較為重視個人信用評分，所以信用分數越高，可貸額度也會越高。
融資公司中古車貸款額度
融資公司中古車貸款最高可達借車輛價值的90%或更高，每間融資公司核算的方式會稍微不太相同，不過掌握重要原則，如果有穩定收入證明或是可證明還款能力的文件，對於取得滿意中古車貸款額度的機會非常高。
當舖中古車貸款額度
當舖中古車貸款額度可以提供更高的貸款額度，由於當舖汽車借款是不需要審核借款人的信用狀況及職業，所以如果主動提供個人的月收入、財力證明文件，最高可借到150%。
如何做二手車貸款試算？
中古車貸款試算可以透過網路上的二手車貸款計算機填入貸款金額、貸款期限及年利率即能馬上獲得月付金及總支出，因此這邊已5家銀行的利率來計算每月月付金，而中古車貸款額度為20萬元，貸款期數3年來進行二手車貸款試算：
| 銀行 | 中古車貸款利率 | 月付金 | 總支出 |
|---|---|---|---|
| 新光銀行 | 2.8%起 | 5799 | 208750 |
| 兆豐銀行 | 2.8%起 | 5799 | 208750 |
| 國泰世華 | 3.14%起 | 5829 | 209829 |
| 星展銀行 | 4%起 | 5904 | 212572 |
| 台新銀行 | 4.3%起 | 5932 | 213535 |
中古車貸款準備資料
中古車貸款申辦時，你應該準備以下資料：
- 車主雙證件影本
- 車主印章
- 汽車行照
- 汽車新領牌登記書
- 個人的還款能力證明，如：扣繳憑單
中古車貸陷阱有哪些？二手車貸款注意事項
中古車貸款的過程中，借款人需要注意一些潛在的陷阱，以避免後患：
零利率和零頭期款誘惑
部分貸款機構會提供「零利率」或「零頭期款」的優惠車貸利率方案，而車貸零利率方案背後通常會在其他方面收取額外費用或將費用增加再車價，一點也都不划算，所以買家應該要評估車貸零利率方案及全貸款方案等，而不僅僅只查看利率及頭期款。
中古車全額貸款陷阱
中古車全額貸款可能會利用信用貸款或是私人借貸來補足貸款不足的地方，或是有較高的車貸利率等，所以貸款機構提供中古車全額貸款方案時，借款人應清楚熟悉合約內容再決定是否要申辦。
車況有疑慮
在中古車交易中，買家應該要謹慎檢查車輛的狀況，也可以請專業的技師進行檢查，確保購買中古車並沒有潛在的問題，如事故歷史、泡水損壞等。
清楚二手車行情
購買之前，需要對二手車的價值有一個清晰的了解，確定需要的貸款金額，並避免過度借貸，自備款金額的選擇應根據您的還款能力進行評估。
二手車貸款利率計算方式
有些貸款方案可能使用不同的計算方式來呈現利率，例如，將每月支付的總利息除以總貸款金額，這種計算方式可能會誤導借款人，或是如果透過中古車車商，也要注意利率是否有透明，不肖業者可能會在中間賺一手，借款人應該確切了解真正的貸款利率，借款人應該使用正確的中古車貸款試算工具，考慮年利率和複利，才能避免陷入高利貸的陷阱。
中古車貸款延伸閱讀：車貸利率陷阱5話術破解！車貸利率多少才合理？
中古車貸款流程如何跑？
中古車貸款流程通常會依照申請貸款、審核貸款、核准對保、簽約設定及撥款等步驟：
- 申請貸款：你需要先選一家二手車貸款管道，並且提交你的二手車貸款申請。
- 審核貸款：提交申請後，貸款機構會先初步審核，確定是否有貸款資格，並會需要查看信用紀錄。
- 核准對保：核准中古車貸款額度、利率，確認車輛價值可借款。
- 簽約設定：完成被核准、對保後，在過程中，中古車貸款利率、還款期限、每月還款金額等說明，並會進行動產擔保設定，需繳付動保設定費為新台幣3,500~4,000元
- 撥款：簽約完成後，貸款機構會把款項撥款。
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