民間二胎是什麼?與銀行二胎差異?民間二胎利率、條件快速看

民間二胎

如果你已經辦理過房屋抵押貸款,有需要額外資金,可以申辦民間二胎來週轉資金,是一個快速又簡單的借款方式,本篇就來一一解答民間二胎是什麼、與銀行二胎差異、民間二胎利率、條件、準備資料、額度以及風險,讓你也能對民間二胎更加了解。

民間二胎是什麼?

民間二胎是指在已設定第一順位抵押權的房屋上,再次設定抵押權向民間貸款機構借款,由於借款人的房屋做了兩次抵押,因此第二順位抵押權的債權人稱為二胎,也有房屋二胎與二順位房貸的稱號。

民間二胎與銀行二胎差在哪?

民間二胎和銀行二胎都是以房屋價值進行抵押,但2者在審核條件、利率、撥款速度都不太相同,下表說明:

項目民間二胎銀行二胎
審核條件寬鬆,產權未完整也能辦嚴格,持分房屋無法申辦
利率
貸款成數貸款成數最高為100%貸款成數約為5-6成左右
撥款速度
還款方式彈性固定,本利攤還
貸款期限不需要綁約基本上為7-10年左右
民間二胎v.s.銀行二胎

審核條件

銀行二胎的審核條件非常嚴格,貸款人在聯徵中心信用報告沒有被記錄不良事蹟、穩定的收入來源,且房屋也需符合銀行規定,而民間二胎貸款申辦門檻低,只要房屋還有殘值也可以抵押,即使信用瑕疵、負債比高或無穩定收入也可嘗試。

二胎利率

銀行二胎利率較低,一般為月息1.5%~3%。民間二胎利率則較高,一般為月息2%~3%。

撥款速度

銀行二胎的撥款速度較慢,需要2~3週才能完成審核撥款,民間二胎的撥款速度則較快,最快3天內即可撥款。

還款方式

民間二胎的還款方式也較為彈性,可選擇月息攤還、本息攤還或先息後本等方式,而銀行二胎的還款方式則較為固定,通常會需要每月固定繳納本息。

看完民間二胎與銀行二胎的差異,你知道怎麼選擇嗎?台南當舖告訴你應該依照你本身的資金需求,像是急迫性或是金額多寡,或是信用狀況、還款能力等進行挑選,才能挑選到較為適合的管道。

民間二胎延伸閱讀:房子抵押貸款是什麼?關於房屋抵押貸款試算、利率比較、流程

民間二胎利率多少?

民間二胎利率並無固定的標準,一般民間二胎月利率2%-3%不等,評估利率會按照信用狀況、房屋價值與借款金額等因素有所不同,相較銀行二胎貸款,民間二胎貸款利率較高,是因為民間二胎對於貸款公司來說,需要承擔的風險較高,不過民間二胎利率最高不應超過法定年利率16%,而當舖房屋二胎法定年利率最高為30%。

民間二胎條件、文件需符合什麼?

民間二胎條件需年滿18歲有行為能力且名下有房屋,部分民間二胎公司可能會要求提供財力證明文件,像是銀行帳戶明細或是收入證明等,而民間二胎貸款對於借款人的信用問題較為寬鬆,只要沒有嚴重的信用問題,都是可以申辦民間二胎房屋貸款。

貸款人申辦民間二胎需準備的文件會有證明個人身分的文件-雙證件、房屋所有權證明,即土地建物所有權正本、屋主的印鑑證明、印章,另外還需要出示一胎貸款的繳款紀錄,以及加分條件為收入或在職證明,如果屋主可以提供房屋屋況的照片,是可以幫助貸款機構估價,也能提高借款額度。

民間二胎有哪些優點?

申辦民間二胎貸款優點在於申辦門檻低,不需要擔心本身條件不好,且撥款速度較快,能讓你快速運用資金,以下詳細說明民間二胎優點:

  • 審核條件寬鬆:民間二胎條件相對銀行寬鬆,不分房屋類型,各式房屋皆能借,且有信用瑕疵或沒有收入也有機會可以申辦。
  • 撥款速度快:民間二胎流程簡單,撥款速度較快,最快當天可以撥款。
  • 貸款沒有上限:只要房屋的殘值高,並沒有最高上限,可以貸到理想額度。
  • 資金可以彈性運用:有較大額的資金可以運用,不一定只能繳納房貸,可以運用在各種用途。

民間二胎要如何申辦?

民間二胎申辦流程大致如下:

  1. 準備申辦資料:準備民間二胎所需要的文件,並至民間貸款機構進行辦理。
  2. 民間二胎公司審核:貸款公司依照借款人的條件、房屋價值等文件進行評估、審核。
  3. 對保簽約:核貸後的方案會向借款人說明,雙方達滿意後才會進行簽約。
  4. 抵押權設定:簽約後,貸款公司人員會與借款人至地政事務所做房屋二順位設定。
  5. 過件撥款:所有程序皆完成後才會進行撥款。

申辦民間二胎貸款需要找到合法的民間借貸公司,在申辦前,建議詢問清楚該公司收取的費用,以免被有心人士詐騙。

民間二胎額度如何評估?

民間二胎額度是沒有最高限制,通常二胎額度約為80%-110%,每間民間貸款公司都有自己的評估方式,實際評估額度多寡會取決以下因素:

  • 房屋價值:房屋價值會是主要民間二胎貸款公司評估的依據,民間二胎公司會參考實價登入、公告現值等,房屋貸款成數最高可到7成。
  • 借款人信用狀況:貸款人的信用狀況也會影響額度,信用良好者可以申請較高的貸款額度。
  • 還款能力:借款人若有較強的還款能力是可以申請到較高的額度。

民間二胎貸款風險為何?

民間貸款機構眾多,但也存在不少不肖業者,因此這裡幫大家整理民間二胎貸款風險:

利率較高

民間二胎利率通常會較高,再加上民間有許多非法的貸款機構,很容易就拿到不合理的利率,借到高利貸,因此要確認民間二胎利率符合合法法規,有無以不實的名義提高房屋貸款利率,並選擇良好且合法登記的貸款機構。

收取不合理費用

申辦民間二胎時,可能會有開辦費、手續費、倉棧費以及代書費、地政規費等,有些民間二胎業者會分開收費或重複費用,讓你多支出借款的費用,因此申辦房地二胎之前,你要先清楚每家貸款機構的費用,並且每筆費用都要仔細了解是收費項目,才不會吃虧。

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