因為急用錢去辦理機車借款，但之後由於您收入增加、財務壓力減輕，手邊有足夠金額可以提前償還剩餘貸款，但機車貸款提前結清可以嗎？車貸提前結清划算嗎？如果機車貸款提前繳清會有車貸違約金？這篇文章將教您如何計算機車貸款違約金及機車貸款提前結清利息試算，透過這兩種計算方式來協助您評估是否適合車貸提前結清，最後提醒您一些機車貸款提前結清注意事項。
機車貸款提前結清可以嗎
一般來說，機車貸款提前結清是沒問題的，但實際條件與金額可能會因貸款機構不同而有差異，可以查看貸款合約或當票中是否有”限制清償”的條款，或是詢問貸款機構機車貸款提前繳清是否需要手續費或其他相關費用，如果機車借款有綁約的話，會為了彌補貸款機構失去原先預期的機車借款利息收入，則收取機車車貸違約金。
機車車貸提前結清划算嗎
機車貸款提前結清是否划算，會根據借款人的機車貸款是否有綁約、是否有手續費、機車借款利息等綜合因素來判斷。
如果借款人是無綁約的貸款方案，利息已均攤在月付金中，只要借款人有足夠的金額就可以一次繳清，也不需要任何的違約金；但如果借款人有綁約，那就要仔細計算手續費、違約金以及省下來的利息等，否則有可能您機車貸款提前結清花費的金額卻比原本還多，以下是機車貸款違約金與機車貸款提前結清利息的算法：
機車貸款違約金
機車貸款提前結清的違約金計算方式通常在貸款合約或當票中有相關條款規定，而實際計算方式可能因貸款機構而異，這是常見的機車貸款違約金計算方式：
違約金 = 提前還款手續費 + (剩餘本金 × 固定百分比)
固定百分比是各貸款機構規定的，通常介於2%~12%之間
機車貸款提前結清利息
機車借款利息計算方式通常是透過剩餘本金與月利率計算的，以下是一種常見的方式：
利息 = 剩餘本金 × 月利率
車貸提前結清試算表
接著套用以上公式來試算車貸提前結清是否划算，帶您更熟悉機車貸款提前繳清的違約金與省下來的利息如何計算，以下為假設條件：
- 貸款金額：10萬
- 貸款期數：20期
- 提前還款金額：6萬
- 違約金率：3%
- 利息率：2.5%
- 本金平均攤還法 (每個月還本金5000元左右)
| 費用 | 原定計劃 | 提前結清 |
|---|---|---|
| 違約金 | 0元 | 剩餘本金 × 違約金率 = 6萬 × 3% = 1,800元 |
| 剩餘利息 | 剩餘期數的總和：Σ(剩餘本金 × 月利率) = 6萬 × 0.00208 + 5萬5 × 0.00208 +…+ 5000 × 0.00208 ≈ 816元 | 剩餘本金 × 月利率 = 60萬 × 0.00208 ≈ 125元 |
| 剩餘總花費 | 本金 + 利息 = 6萬 + 816 ≈ 60,816元 | 剩餘本金 + 違約金 + 利息 = 6萬 + 1800 + 125 ≈ 61,925元 |
節省費用 (結果為正表示多花費的金額；結果為負表示節省的金額) = 提前結清總花費 – 原定計劃還款總花費 = 61,925 – 60,816 ≈ 1,109元
透過上述車貸提前繳清違約金試算，提前結清總花費多於原定計劃還款總花費，由此可知，車貸提前結清不一定都是划算的，每間貸款機構的利率、違約金率及還款方式皆不太相同，務必謹慎計算後，檢查提前結清的總花費是否少於原定計劃的總花費，一般來說，利息較高或是違約金較低的方案，比較適合提前結清。
機車貸款提前繳清流程
機車貸款提前結清流程如下：
- 告知貸款機構：聯繫貸款機構，並告知想要機車貸款提前繳清
- 確認剩餘貸款金額：與貸款機構確認機車貸款提前結清的總金額
- 匯款：將貸款提前結清的總金額匯到貸款機構的指定帳戶
- 等待清償證明寄發：等待貸款機構核對借款人資訊與匯款金額後，寄發貸款清償證明
- 塗銷登記：取得清償證明後，至監理站辦理塗銷登記，解除動保設定
機車貸款提前結清注意事項
不論是機車貸款繳清前確認總金額，或是機車貸款繳清後的塗銷登記作業都很重要，每間貸款機構的方案與做法可能都不太一樣，除了藉由參考網路相關資訊，習得基本知識外，一定要再親自聯繫貸款機構並討論後續做法。
謹慎計算機車貸款提前結清花費
是否要機車貸款提前結清，可以依據借款人的財務狀況及省下的利息等綜合因素來做判斷，本文的計算方法僅為估算，實際的提前還款可能涉及其他費用，一定要先貸款機構溝通並確定確切的提前還款金額再做出決定。
取得機車貸款清償證明
貸款還清後要確定自己是否有拿到機車清償證明 ，如果辦理新借貸服務時系統出問題，機車清償證明會是證明您機車貸款已還清的最快證明，省去系統狀況排除的時間，也可以避免貸款機構以為您仍有未還清的貸款金額，而錯估您新借貸利息與額度。
辦理塗銷登記
若機車成為抵押品是不能辦理過戶的，因此，當您機車貸款結清後，記得要帶著機車貸款清償證明辦理塗銷登記，這樣您就可以在機車貸款繳完後能隨時辦理過戶手續，務必帶著清償證明到監理站辦理塗銷登。
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