什麼是重機貸款?重機貸款利率、試算、流程說明一次掌握

重機貸款

想要購買重型機車者,申辦重機貸款也能在資金不足的情況下購買,又或是已經擁有重型機車,也能抵押重型機車來週轉資金,本文會介紹重機車貸款是甚麼、重型機車貸款利率、條件、額度等計算方式,也會回答一些重機貸款常見問題。

什麼是重機貸款?

重機貸款申辦可以分為買重機貸款以及重機機車借款2類型,通常會根據借款人的需求來選擇要辦理何種的重機貸款,以下詳細說明:

買重機貸款

買重機貸款向貸款公司申辦重機貸款分期,不需要頭期款即可購買,有些貸款機構會提供重機全額貸,但利率通常會比較高一些,適合想購買重型機車但沒辦法一次付清者。

重機機車借款

重型機車借款又稱重機原車融資,以紅牌或黃牌機車抵押借款,重機貸款額度會按照機車在市場的價值核算,適合名下已經有機車者辦理。

重機貸款條件為何?好過嗎?

申請重機貸款條件年齡要滿18歲以上,且為紅黃牌大型重機的車主,而是否需要收入證明或還款能力證明就需依照各個貸款機構的要求,重機貸款申辦的過件率基本上會比一般機車來得高,因其價值比較高,以台南當舖舉例來說,重型機車貸款是不需要調閱聯徵次數與信用評分,持有還款證明是加分條件,可提高重機貸款過件率。

重機車貸2大管道條件比較

重機車貸管道常見為民間重機貸款與銀行重機貸款,建議依照自己的條件做挑選,才能找到最符合自身需求的借款管道,下表會說明民間重機貸款與銀行重機貸款的審核條件相關做比較:

民間重機貸款銀行重機貸款
審核條件較寬鬆較嚴格
工作證明如無薪資證明,也可提供其他具備還款能力的證明,
較能彈性溝通
提供近3個月穩定的薪資證明
信用狀況信用瑕疵、信用小白也可辦理需無信用不良者
撥款速度最快當天可撥款約3~5個工作天
民間重機貸款與銀行重機貸款區別

重機貸款利率多少?

重機貸款利率會依據貸款機構、貸款人的信用條件與重型機車貸款方案等有所不同,以下詳細說明:

買重機貸款利率

銀行買重機貸款利率約為4%起、民間貸款公司重機貸款利率約為10%起,如果申請時有提出穩定工作或信用良好的證明,能夠達到更低的借款利率。

重型機車貸款利率

銀行重型機車貸款利率約為5%起,民間貸款公司重型機車貸款利率最高不超過30%,重機原車融資利率會較買重機貸款利率高一些,實際利率的多寡還是會依照借款人的信用狀況、重機車況以及貸款金額而定。

重機貸款延伸閱讀:機車借款利息為多少?機車借款利息計息方式說明

重機貸款試算月付金方法

重機貸款試算月付金的方法有2種,常見的就是用線上的貸款試算工具,輸入重機貸款利率及額度就可直接計算,或是直接將重型機車騎到貸款機構進行重機車貸款試算,透過這2種重機車貸款試算方法能幫助借款人在借款前,可衡量自身可負擔的月付金額。

下表為重機貸款試算表,以申請人在重機貸款額度5萬、10萬、15萬元,還款年限為24期,並以在不同的重型機車貸款管道的利率進行試算,還款方式為本息平均攤還計算月付金:

重機貸款額度銀行年利率7%融資公司年利率15%當舖年利率30%
5萬$2,239$2,425$2,796
10萬$4,478$4,849$5,592
15萬$6,716$7,273$8,387
重機貸款試算表

重型機車貸款可貸額度為多少?

重型機車貸款額度會以重機價值(重機品牌、出廠年份、里程數、保養狀況、有無重大修整過)核算,一般來說紅牌重型機車會比黃牌重機貸款額度來得高基本上要貸到市場的7-8成是沒有問題的,另外貸款機構也會評估申請人的職業類型、收入及信用評比等,如果在這些條件上表現良好,重型機車貸款額度是能夠在高於原本核貸的金額。

重機貸款流程申辦5步驟

重機貸款流程按照以下5步驟進行,基本上即可快速取得資金,下面說明重機貸款流程:

選擇合法當舖

選擇政府有核發營業許可證的當舖辦理重型機車借款,或是可以詢問親朋好友是否有推薦的當舖,並透過諮詢先詢問重機貸款方案,能夠做評估。

資料準備

在前往貸款機構或當舖之前,確保你準備了以下必要文件:

  • 身分證明文件:借款人會需要提供身分證件、護照等雙證件確認身分。
  • 重機行照:重機行照是貸款申請的重要文件之一,請務必攜帶。
  • 薪資和工作證明:如果有固定工作,請提供相關的薪資工作證明,以證明您有穩定的收入,可以包括薪資單、工作證明信、銀行對帳單等。

審核和重機鑑價

當舖專員會依申辦人條件及重型機車目前的殘值、廠牌、車齡等整體車況,核定出可貸額度,並會評估申請人的還款能力核算利率。

簽署合約

雙方確定清楚合約內容(如利率、額度、還款方式等),有任何問題應當下提出與當舖專員討論,再進行簽約手續,並依貸款機構要求,重機貸款會需要到監理所做動保設定。

資金快速撥款

貸款機構或當舖將安排將資金轉入你的帳戶,在最快的情況下,可以在當天申請,並在同一天內收到資金,再收到款項後須仔細檢查金額,確保無誤。

重機貸款常見問題

關於上面所提的重機貸款額度、條件、利率等,這邊也收集了一些重型機車貸款常會遇到的問題來幫大家解答:

重機貸款需要做動保設定嗎?

重機貸款大部分會需要做動保設定,保障貸款機構的權益,並且借款人會需要負擔一筆重機貸款動保設定費約3500元-5000元的手續費。

紅黃牌重型機車怎麼分?

黃牌重型機車是250cc-500cc,路權是可以行駛在一般道路上的,而紅牌重型機車的排氣量是550cc以上,路權與汽車相同,可以行駛高速公路,停車也是比照汽車,因此2者雖然皆為重型機車,但在法規上的規範還是有所差異。

重型機車貸款沒過原因有哪些?

重型機車貸款沒過的原因可能會有下情況:

  • 信用紀錄有瑕疵,過去可能有拖欠債務、破產或逾期還款。
  • 重型機車價值過低,可能無法提供足夠的抵押價值,或者貸款額度較低。
  • 負債比過高,即使有穩定的收入,也可能使貸款申請變得風險較高。
  • 資料準備不齊全,或者資料不完整或不正確,導致無法進行重機貸款流程。

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